DEGIRO stuurt je aan het begin van het jaar een jaaroverzicht met je saldo en de totale waarde van je beleggingen. Handig voor je aangifte, maar het beantwoordt niet de vraag die de meeste beleggers hebben: wat heb ik nu eigenlijk verdiend?
Daarvoor heb je een ander bestand nodig, en juist daar gaat het mis. DEGIRO biedt drie verschillende overzichten aan, en het verschil ertussen bepaalt of je rendementsberekening klopt.
Drie overzichten, drie doelen
| Overzicht | Wat erin staat | Waarvoor |
|---|---|---|
| Jaaroverzicht | Saldo en totale waarde per jaareinde | Belastingaangifte |
| Rekeningoverzicht | Alle activiteit: aan- en verkopen, dividend, kosten, stortingen, onttrekkingen, corporate actions | Rendement berekenen en importeren |
| Transacties | Alleen aan- en verkopen | Snel overzicht van je handel |
Wil je je rendement berekenen of je portfolio importeren in een tracker, neem dan het rekeningoverzicht. Niet de transactielijst.
Waarom de transactielijst je rendement scheeftrekt
De transactielijst bevat alleen je aan- en verkopen. Wat er niet in staat, is precies wat je rendement bepaalt:
Ontvangen dividend. Dat is rendement, ook als het als cash op je rekening bleef staan. Laat je het weg, dan onderschat je structureel wat je beleggingen hebben opgeleverd.
Dividendbelasting. Ingehouden bronbelasting drukt je netto-ontvangst en staat apart in het rekeningoverzicht.
Transactie- en aansluitingskosten. Kleine bedragen die over jaren behoorlijk oplopen.
Valutakosten. Koop je in dollars, dan zit er een omwisselcomponent in die je resultaat beïnvloedt.
Stortingen en onttrekkingen. Zonder deze weet een tracker niet hoeveel geld er wanneer aanwezig was, en dan is geen enkel geldgewogen rendement te berekenen. Zie Het echte rendement van je portfolio berekenen.
Dat laatste is de stilste fout. Een tracker die alleen je transacties kent, laat gewoon een getal zien. Het ziet er compleet uit en het is het niet.
Zo download je het rekeningoverzicht
- Log in bij DEGIRO en bevestig de inlogpoging in de app.
- Klik in de linker navigatie op Inbox en vervolgens op Rekeningoverzicht.
- Kies als begindatum een datum vóór je allereerste storting. Dit is de belangrijkste stap. Begin je later, dan mist je overzicht het begin van je historie en klopt je startpunt niet.
- Kies als einddatum vandaag.
- Klik op de exportknop rechts en kies CSV.
Bewaar dat bestand. Bij een volgende export hoef je alleen de nieuwe periode op te halen; de meeste trackers herkennen dubbele regels en importeren die niet opnieuw.
Wat je in het overzicht ziet staan
Het rekeningoverzicht loopt chronologisch en bevat per regel de datum en tijd, de productnaam en ISIN, het aantal, de koers, de valuta, de kosten en het totaalbedrag.
Een paar regeltypes die vragen oproepen:
Valutamutaties. Koop je een Amerikaans aandeel vanaf een eurorekening, dan zie je een aparte regel voor de omwisseling. Dat is geen extra transactie maar de tegenboeking.
Corporate actions. Aandelensplitsingen, fusies en naamswijzigingen verschijnen als aparte regels. Ze veranderen je aantal stukken zonder dat je iets bent opgeschoten, en ze zijn de meest voorkomende oorzaak van een spreadsheet die na jaren niet meer klopt.
Dividend en dividendbelasting staan als twee losse regels. Het brutobedrag en de inhouding apart. Tel je alleen de eerste, dan overschat je je inkomsten.
Wat DEGIRO zelf niet laat zien
Het platform is gebouwd om te handelen, niet om te analyseren. Wat je er niet uit haalt:
- Je rendement over een zelfgekozen periode, gecorrigeerd voor stortingen
- Welke posities je resultaat werkelijk hebben veroorzaakt, in procentpunten
- Je spreiding over sector, land, valuta of beurs
- Een vergelijking met een benchmark
- Je beleggingen naast de rest van je vermogen
Dat is geen tekortkoming van DEGIRO, het is gewoon een andere functie. Daarom exporteren zoveel Nederlandse beleggers hun rekeningoverzicht naar iets anders.
En dan?
Met dat CSV-bestand kun je twee kanten op. Een spreadsheet bouwen, wat werkt tot je een tweede rekening opent of tot de eerste aandelensplitsing langskomt. Of het importeren in een tracker.
In Gylder importeer je het rekeningoverzicht en worden je posities, kosten, dividenden en kasstromen eruit gelezen. Je krijgt je geldgewogen rendement, je gewicht per positie en je spreiding, en je kunt je beleggingen naast je woning, hypotheek en spaargeld zetten in plaats van los.