De meeste Gylder-gebruikers zijn per dag zo'n negentig seconden in de app. Vermogen, wat er bewoog, tabblad dicht. Beleggingen was het enige scherm dat daar nooit in paste. De cijfers stonden er wel, maar je was langer bezig met zoeken dan met kijken. Dat scherm is met deze release opnieuw gebouwd.
Beleggingen, opnieuw opgebouwd
/analysis/investments is nu één dashboard met drie tabbladen, en één filter loopt er overal doorheen.
Overzicht opent met een spreidingsdonut. Kies een dimensie en de donut tekent zich opnieuw: valuta, beurs, soort effect, broker, of je eigen tags als strategie. Klik op een segment en dat wordt meteen je filter. De positietabel eronder versmalt mee, de andere tabbladen volgen, en "hoe deed mijn crypto het naast mijn ETF's" is daarmee twee klikken in plaats van een spreadsheet.
Die tabel heeft veertien kolommen om uit te kiezen: aantal, waarde, koers, gemiddelde kostprijs, kostprijs, ongerealiseerd, rendement, gerealiseerd, weging, dividendrendement, yield on cost, dividend over twaalf maanden, beweging over dertig dagen en hoe lang je de positie al hebt. Je keuze wordt onthouden. Daaronder staan, ingeklapt, je gesloten posities, met een eigen kolomkeuze. Een positie die je hebt verkocht roept nu eenmaal andere vragen op dan een die je nog hebt.
Rendement begint met de grafiek, afgezet tegen een benchmark naar keuze: S&P 500, MSCI World, EURO STOXX 50 of STOXX Europe 600. Sleep eroverheen om op een periode in te zoomen, of typ de datums. Onder de grafiek staat een raster met twaalf risicomaatstaven, zowel op zichzelf als ten opzichte van de benchmark, met bij elke maatstaf een korte uitleg. Daarna een heatmap per maand, met een jaarkolom die die maanden samenstelt tot één rendement. En tot slot de drijvers achter je rendement: welke posities het rendement maakten, en hoeveel procentpunt elk daarvan bijdroeg.
Dividend begint met je inkomen, bruto en netto, met de rendementen eronder. Daarna het verwachte dividend per jaar, uitgezet in de tijd, inclusief de momenten waarop dat bedrag echt omlaag ging. Daarna maandstaven voor wat er binnenkwam en wat er nog aankomt, en een uitkeringskalender. Het inkomen en de tabel per positie volgen je filter; de grafieken over tijd gaan over je hele portefeuille. Er is een inflatieveld als je toekomstig inkomen in het geld van vandaag wilt zien. Dat staat standaard op nul. Wij vullen geen inflatiepercentage voor je in.
Twee dingen staan los van de tabbladen. Een datumveld bouwt je portefeuille op zoals die op een dag in het verleden was, uit je eigen transacties en niet uit een bewaarde momentopname. Dat werkt op Overzicht en Rendement; Dividend doet een stap opzij en zegt dat ook, want verwacht inkomen heeft geen eerlijk antwoord voor een dag die al achter je ligt. Onderaan loopt een ticker mee met het rendement van elke positie over zeven dagen, die je kunt verslepen, wegduwen of aanklikken om meteen bij die positie uit te komen.
Fiscale efficiëntie en nalatenschapsplanning: zichtbaar en leeg
Analyse bestaat nu uit drie secties in de zijbalk: Beleggingen, Fiscale efficiëntie en Nalatenschapsplanning. Die laatste twee zijn met opzet leeg. In Fiscale efficiëntie komen gerealiseerde winst per jaar, ingehouden dividendbelasting en context bij Box 3. In Nalatenschapsplanning komen begunstigden, een prognose van je nalatenschap en notities voor je executeur.
Allebei blijven ze beschrijvend. Ze laten zien hoe je ervoor staat, nooit wat je zou moeten doen. We laten je liever alvast zien wat eraan komt dan je ermee te overvallen.
Meer van wat je bezit wordt goed gemeten
Handmatige posities tellen nu volwaardig mee als belegging, met een eigen waardelijn in plaats van één plat bedrag. Je huis wordt gemeten op het deel dat echt van jou is, de waarde minus de hypotheek, waarbij de waardestijging van het huis gescheiden blijft van wat je zelf hebt afgelost. En crypto krijgt kostprijs en ongerealiseerd resultaat op dezelfde manier als effecten.
De koershistorie van crypto loopt nu ook verder terug dan je exchange zelf gaat. Heb je bitcoin sinds 2017, maar kocht je die op een plek waarvan de koersen pas in 2021 beginnen, dan worden die vier ontbrekende jaren 's nachts aangevuld uit een tweede bron. Onder de gegevens van je exchange, niet ertussendoor.
Grondstoffen kies je nu uit een lijst, met Brent-olie naast de metalen, elk geprijsd in de eenheid die erbij past.
Bezittingen en schulden lezen als een overzicht
/assets en /liabilities waren lijsten. Het zijn nu overzichten: bovenaan het totaal met de verandering, daarnaast de twee bedragen waartegen je het moet lezen, dan een samenstellingsbalk en dan het grootboek.
Die balk is meteen je filter. Elke regel laat het bedrag en het aandeel zien waarop je filtert, dus de verdeling lezen en een selectie maken zijn dezelfde handeling. Klik de actieve regel nog een keer aan om hem te wissen. Bij schulden staat de maandlast bovenaan, want dat is het getal dat een schuld in de praktijk bepaalt. En de pagina van een positie begint nu met de rekeningen waar hij staat; de transacties staan daaronder.
Verder in de app
- Opgeslagen filters krijgen een gezicht. Kies per filter een icoon en een kleur. Vijf vastgezette filters in de zijbalk waren vijf dezelfde bladwijzers, terwijl je juist daar op vorm navigeert in plaats van op tekst.
- Instellingen is een sectie geworden. De tien losse regels zijn nu gegroepeerd, en op desktop houden de subpagina's een vaste kolom links, zodat je ertussen kunt springen zonder terug te hoeven.
- Profielen krijgen een avatar. Een icoon naar keuze of je initialen, in dezelfde ingetogen kleuren als tags en filters.
Daaronder zit een lange staart aan kleinere verbeteringen, voor een flink deel in de datakwaliteit van gekoppelde effecten en bezittingen, en de gebruikelijke reeks kleine oplossingen.
Wat komt eraan
Directe bankkoppelingen. Daar werkt het grootste deel van het team nu aan, en ze staan gepland voor later dit jaar. Dat is het stuk dat die negentig seconden echt waarmaakt: saldo's die vanzelf binnenkomen, zonder dat je iets hoeft te importeren.
Werkt iets hier niet zoals je verwacht? Laat het ons weten. We lezen alles.