Hoeveel AOW krijg ik? De bedragen, je opbouw en wat gemiste jaren kosten

Hoeveel AOW je krijgt hangt af van twee dingen: je woonsituatie en je opbouw.

Woon je alleen, dan is de AOW 70% van het nettominimumloon. Woon je samen met een partner, dan krijgen jullie ieder 50%. En voor elk jaar dat je in de vijftig jaar vóór je AOW-leeftijd in Nederland verzekerd was, bouw je 2% op.

Wie zijn hele leven hier woonde en alleen woont, ontvangt vanaf 1 juli 2026 bruto €1.662,16 per maand. Wie samenwoont krijgt €1.139,39 per persoon.

Twee dingen bepalen je bedrag

Je woonsituatie

Een alleenstaande krijgt meer omdat die de vaste kosten van een huishouden niet kan delen.

Twee AOW'ers die samenwonen komen samen dus op 100% uit, tegen 70% voor een alleenstaande. Dat is bewust: samen wonen is goedkoper per persoon.

De SVB kijkt naar je feitelijke situatie, niet naar je burgerlijke staat. Woon je samen zonder getrouwd te zijn, dan geldt het lagere bedrag.

Je opbouw

Je bouwt AOW op in de vijftig jaar vóór je persoonlijke AOW-leeftijd. Elk jaar dat je in Nederland woont of werkt, telt voor 2%.

Vijftig verzekerde jaren geeft 100%. Elk jaar dat je in die periode buiten Nederland woonde of werkte zonder vrijwillige verzekering kost 2%.

Vijf jaar in het buitenland betekent dus 90% van de volledige AOW. Tien jaar betekent 80%.

Dit is de reden dat je AOW-bedrag niet uit een tabel te halen is. Het is jouw persoonlijke opbouw maal het landelijke bedrag, en de SVB is de enige die je opbouw kent.

De bedragen per 1 juli 2026

Bij volledige opbouw, per maand:

Zonder loonheffingskorting valt het netto bedrag aanzienlijk lager uit. Pas de korting toe op één inkomen, anders moet je later bijbetalen.

Daarbovenop bouw je maandelijks vakantiegeld op, dat de SVB in mei in één keer uitbetaalt. Voor alleenstaanden is dat vanaf juli 2026 ongeveer €104,78 bruto per maand, voor samenwonenden €74,85 per persoon.

De bedragen worden twee keer per jaar aangepast, op 1 januari en 1 juli, omdat ze gekoppeld zijn aan het wettelijk minimumloon.

Wat gemiste opbouwjaren kosten

Voor een alleenstaande met volledige opbouw komt de netto AOW inclusief vakantiegeld op ruwweg €20.000 per jaar. Elk gemist opbouwjaar haalt daar 2% vanaf.

Bedragen afgerond, want ze hangen af van je precieze situatie en van het moment waarop je de AOW-leeftijd bereikt.

Wat een gat in je opbouw doet met je stopdatum

Hier wordt het concreet voor iedereen die eerder wil stoppen met werken, en dit rekent vrijwel niemand uit.

Je AOW verlaagt het bedrag dat je na je AOW-datum uit eigen vermogen moet halen. Is je AOW lager, dan wordt dat gat groter, en dan heb je meer vermogen nodig.

Voor iemand die op zijn vijftigste wil stoppen met €40.000 aan jaaruitgaven:

Elk gemist opbouwjaar kost ongeveer €5.146 extra vermogen bij stoppen op je vijftigste.

En dat bedrag loopt op naarmate je later stopt, omdat er dan minder tijd is om het verschil te overbruggen met rendement:

Wie vijf jaar in Londen of Berlijn heeft gewerkt en op zijn zestigste wil stoppen, heeft daardoor bijna €38.000 meer nodig dan de standaardberekening suggereert. Dat is geen randgeval, en het staat in geen enkele rekentool.

Kun je gemiste jaren inhalen?

Soms. Wie naar het buitenland vertrekt, kan zich onder voorwaarden vrijwillig blijven verzekeren voor de AOW, waardoor de opbouw doorloopt.

Daar zitten wel harde termijnen aan. Je moet het aanvragen binnen een bepaalde periode na het einde van je verplichte verzekering, en die termijn is kort. Wie er te laat achter komt, kan het gat niet meer dichten.

Vertrek je binnenkort naar het buitenland, of ben je recent vertrokken, informeer dan bij de SVB voordat de termijn verstrijkt. Voor wie al jaren geleden terug is, is dit meestal geen optie meer.

Woonsituaties die anders uitpakken

De vraag of je als alleenstaande of als samenwonende telt, is minder eenduidig dan hij lijkt.

Je woont samen met je eigen kind, stief- of pleegkind. Dan geldt het bedrag voor een alleenstaande.

Je woont met meer dan één volwassene in huis en deelt de kosten. Dan geldt doorgaans het lagere bedrag.

Je bent getrouwd maar woont op verschillende adressen omdat de relatie voorbij is. Dan val je onder de regeling voor alleenstaanden, ook als de scheiding nog niet definitief is.

Je huurt een kamer aan iemand of bent kostganger. Bij een zakelijke relatie behoud je het bedrag voor een alleenstaande.

Je partner heeft de AOW-leeftijd nog niet bereikt. Dan krijg je het bedrag voor samenwonenden. De partnertoeslag die hier vroeger voor bestond, is per 2015 gesloten voor nieuwe gevallen.

Bij twijfel is de SVB de instantie die het bepaalt, en het loont om je situatie tijdig door te geven. Een correctie achteraf betekent terugbetalen.

Waar je je eigen bedrag vindt

Alle tabellen op deze pagina gaan uit van volledige opbouw. Jouw bedrag hangt af van je persoonlijke opbouwjaren, en die kent alleen de SVB.

Log in op Mijn SVB met je DigiD. Daar staat je persoonlijke AOW-datum en je opgebouwde percentage. Dat is het enige cijfer waarmee je moet rekenen.

Voor je aanvullend pensioen ga je naar mijnpensioenoverzicht.nl, waar alle regelingen bij elkaar staan, ook die van banen die je bent vergeten.

Wat dit betekent voor je berekening

Je AOW is geen vermogen. Het is een inkomstenstroom die begint op je AOW-datum, en die verlaagt wat je daarna uit eigen middelen moet halen.

Voor de jaren vóór je AOW-datum doet je AOW niets. Die jaren moet je volledig zelf overbruggen, en dat is verreweg het duurste deel van vervroegd stoppen. Hoe die twee fasen in elkaar zitten staat in het artikel over je FIRE-getal.

Praktisch: vul je AOW-bedrag in als jaarbedrag, netto, inclusief vakantiegeld. En gebruik je eigen opbouwpercentage, niet het volledige bedrag, tenzij je zeker weet dat je op honderd procent zit.

Hoe Gylder hierbij past

Je AOW-bedrag is een van de vier invoerwaarden van de brugcalculator, naast je uitgaven, je stopleeftijd en je opgebouwde pensioen.

Die calculator rekent uit hoeveel vermogen je op je gewenste stopdatum nodig hebt, en slaat het resultaat op als vermogensdoel met die datum erbij. Je totale vermogen, verspreid over bank, broker, crypto, edelmetaal en je woning met de hypotheek eronder, wordt dagelijks bijgewerkt en tegen dat doel afgezet.

Wat de calculator niet doet, en bewust niet: je AOW-bedrag voor je invullen. Dat kan niet kloppen. Je opbouw hangt af van je woongeschiedenis, het bedrag wordt twee keer per jaar bijgesteld, en alleen of samen scheelt aanzienlijk. Naast het veld staat een link naar de SVB, want dat is waar je eigen cijfer vandaan komt.

Wat dit niet vertelt

De bedragen veranderen twee keer per jaar. Wat hier staat geldt per 1 juli 2026. Controleer de actuele bedragen bij de SVB voordat je ermee rekent.

De AOW-leeftijd beweegt mee met de levensverwachting. In 2026 en 2027 is hij 67 jaar. Daarna kan hij verder oplopen, en elke verschuiving naar achteren verlengt de periode die je zelf moet overbruggen.

Netto is persoonlijk. De nettobedragen hier gaan uit van toepassing van de loonheffingskorting en geen ander inkomen. Heb je daarnaast aanvullend pensioen, dan verandert het plaatje.

Bijzondere situaties vragen om de SVB. Duurzaam gescheiden leven, een partner in een zorginstelling, een gedeelde woning. Dat zijn beoordelingen, geen tabellen.

Dit is geen advies. Voor je persoonlijke bedrag en datum is Mijn SVB leidend.

Veelgestelde vragen

Hoeveel AOW krijg ik netto per maand? Bij volledige opbouw en toepassing van de loonheffingskorting ongeveer €1.581,55 voor een alleenstaande en €1.084,13 per persoon voor samenwonenden, per 1 juli 2026. Zonder loonheffingskorting is het aanzienlijk minder.

Hoe werkt de AOW-opbouw? Je bouwt 2% per jaar op in de vijftig jaar vóór je AOW-leeftijd. Vijftig verzekerde jaren geeft een volledige AOW.

Ik heb in het buitenland gewoond. Hoeveel scheelt dat? Elk jaar zonder opbouw kost 2%. Vijf jaar buiten Nederland betekent 90% van de volledige AOW, oftewel ongeveer €2.000 netto per jaar minder.

Krijg ik meer AOW als ik alleen woon? Ja. Alleenstaanden krijgen 70% van het nettominimumloon, samenwonenden 50% per persoon.

Telt mijn AOW mee als vermogen? Nee. Het is een inkomstenstroom die begint op je AOW-datum. Het verlaagt wat je daarna nodig hebt uit eigen vermogen, maar je kunt er niet eerder bij.