Wanneer ben je miljonair? De cijfers, en waarom het de verkeerde vraag is

Je bent miljonair als je bezittingen min je schulden op een miljoen euro of meer uitkomen. Begin 2024 gold dat voor 452 duizend Nederlandse huishoudens, oftewel 5,5 procent. Ongeveer één op de achttien.

De waarde van je eigen woning telt daarin mee, minus je hypotheek. Je opgebouwde pensioen niet.

Maar de nuttigere vraag is niet wanneer je miljonair bent, maar of dat het bedrag is dat je nodig hebt. Voor de meeste Nederlanders is het antwoord daarop nee, en het verschil is groot.

Wat telt er mee?

De definitie is die van het CBS, en hij is ruimer dan mensen denken.

Wel meegerekend: spaargeld, beleggingen, crypto, de waarde van je eigen woning, ondernemingsvermogen en aanmerkelijk belang.

Eraf getrokken: je hypotheek, studieschuld en overige schulden.

Niet meegerekend: je opgebouwde werkgeverspensioen. Dat is geen willekeurige keuze, want pensioenvermogen is niet vrij beschikbaar. Maar het betekent wel dat veel mensen op papier minder vermogend zijn dan hun volledige balans laat zien.

Twee dingen die daaruit volgen. Het gaat om huishoudens, dus twee partners samen. En je hoeft geen miljoen op je bankrekening te hebben; een afgelost huis in een dure gemeente doet al veel.

Hoeveel miljonairs zijn er?

Het aantal stijgt al tien jaar op rij. Een deel van die groei komt uit de woningmarkt: wie een huis kocht en de hypotheek afloste, groeide erin zonder dat er meer gespaard werd.

Binnen de groep zit ook een sterke verdeling. Twee derde van de miljonairs zit tussen één en twee miljoen, een kwart tussen twee en vijf miljoen, en drie procent heeft meer dan tien miljoen.

Wie zijn die miljonairs?

Hier zit het cijfer dat het beeld het meest bijstelt.

Bijna veertig procent van de miljonairshuishoudens heeft pensioen als voornaamste inkomensbron.

Het zijn dus grotendeels mensen die klaar zijn met werken. Geen hoge salarissen, maar decennia opbouw: een afgelost huis, gespaard vermogen, en tijd.

De samenstelling van hun bezit verschilt ook. Bij miljonairs is veertig procent aanmerkelijk belang en ondernemingsvermogen, en maar een kwart de eigen woning. Bij niet-miljonairs is het omgekeerd: daar is de eigen woning ruim driekwart van alle bezittingen.

Dat verklaart de twee routes naar een miljoen. De ene loopt via een bedrijf, de andere via tijd en een huis.

Hoe lang duurt het?

Vanaf verschillende startpunten, bij 4% reëel rendement:

Let op de horizontale richting: je startkapitaal doet verrassend weinig. Van nul naar honderdduizend beginnen scheelt bij €10.000 inleg maar twee jaar op de negenendertig.

Je jaarlijkse inleg doet veel meer. Van €10.000 naar €20.000 halveert de tijdlijn bijna, van eenenveertig naar achtentwintig jaar. Dat is dezelfde les als bij samengestelde rente: wat je erin stopt weegt zwaarder dan waar je begint.

Een miljoen is zelden je doelbedrag

Nu het punt waar dit artikel om draait.

Een miljoen levert bij 4% onttrekking €40.000 per jaar op, oftewel €3.333 per maand. Dat klinkt als een comfortabel pensioen, en voor een Amerikaan zou het dat ook zijn.

In Nederland niet, want je krijgt AOW en waarschijnlijk aanvullend pensioen. Die verlagen het bedrag dat uit je eigen vermogen moet komen. Hoe die berekening werkt staat in het artikel over je FIRE-getal.

Doorgerekend, met AOW op 67 en een aanvullend pensioen van €12.000:

Voor iemand met €40.000 aan jaaruitgaven die op zijn vijftigste wil stoppen, is een miljoen bijna vier ton te veel. Dat is geen detail: het is jaren extra werken voor een getal dat je zelf niet nodig had.

Pas rond €55.000 aan jaaruitgaven wordt een miljoen ongeveer het juiste bedrag. Daaronder mik je te hoog.

Wat een miljoen straks waard is

De andere kant van hetzelfde probleem. Een miljoen over twintig jaar is niet hetzelfde als een miljoen nu.

Omgekeerd: om over dertig jaar de koopkracht van een miljoen van vandaag te hebben, heb je bij 3% inflatie €2,4 miljoen nodig.

Dat is de reden dat het in deze reeks steeds over reëel rendement gaat, dus na inflatie. Een doel in euro's zonder tijdstempel betekent niets.

De grens is willekeurig

Een miljoen is een rond getal in een decimaal stelsel. Dat is de enige reden dat we het bijzonder vinden.

Er is geen enkele financiële eigenschap die verandert bij zes nullen. Wat er wel toe doet:

Hoeveel jaar je uitgaven het dekt. Dat is de enige zinvolle maat, en die hangt af van je uitgaven, niet van een rond bedrag.

Hoeveel ervan liquide is. Een miljoen waarvan achthonderdduizend in je huis zit, betaalt geen boodschappen.

Wat er nog bij komt. AOW en pensioen zijn voor de meeste Nederlanders samen enkele honderdduizenden euro's waard in contante waarde, en die staan niet in je vermogen.

Wie zich richt op een miljoen, richt zich op een getal dat niets over zijn eigen situatie zegt.

Hoe Gylder hierbij past

De vraag achter "wanneer ben je miljonair" is meestal een andere: waar sta ik, en is dat genoeg?

Gylder telt je vermogen dagelijks bij elkaar over al je rekeningen: bank, broker, crypto, edelmetaal en je woning met de hypotheek eronder. Dat is dezelfde definitie die het CBS hanteert, dus het cijfer is direct vergelijkbaar met alles op deze pagina. Je ziet daarnaast de opsplitsing, en dat maakt zichtbaar welk deel liquide is en welk deel in steen zit.

De brugcalculator rekent vervolgens uit welk bedrag voor jou het juiste is, en slaat dat op als vermogensdoel. Voor de meeste mensen ligt dat aanzienlijk onder een miljoen, en dat scheelt jaren.

Wat dit niet vertelt

De cijfers zijn ruim anderhalf jaar oud. Peildatum 1 januari 2024, gepubliceerd oktober 2025. Nieuwe cijfers verschijnen in het najaar van 2026.

Pensioenvermogen ontbreekt. In de CBS-definitie en dus ook in het miljonairsaandeel.

Het zijn huishoudens. Een stel met ieder een half miljoen telt als miljonairshuishouden; twee alleenstaanden met hetzelfde bedrag niet.

Vermogend is niet hetzelfde als ruim zitten. Bijna veertig procent van de miljonairs leeft van pensioen, en een deel van hen heeft weinig vrij besteedbaar inkomen naast een afgelost huis.

Veelgestelde vragen

Wanneer ben je miljonair? Als je bezittingen min je schulden op een miljoen euro of meer uitkomen. De waarde van je eigen woning telt mee, je pensioen niet.

Hoeveel miljonairs telt Nederland? 452 duizend huishoudens begin 2024, oftewel 5,5 procent van alle huishoudens. Ongeveer één op de achttien.

Telt mijn huis mee? Ja, de waarde minus de hypotheek. Bij niet-miljonairs is de eigen woning ruim driekwart van alle bezittingen.

Hoeveel levert een miljoen per maand op? Bij 4% onttrekking €3.333 per maand, bij 3,5% €2.917 en bij 3% €2.500.

Heb ik een miljoen nodig om te stoppen met werken? Voor de meeste Nederlanders niet. Bij €40.000 aan jaaruitgaven en stoppen op je vijftigste ligt het benodigde bedrag rond €615.000, omdat AOW en pensioen een deel overnemen.