Generatiepact en de 80-90-100-regeling: wat het oplevert en wat het kost

Het generatiepact en de 80-90-100-regeling zijn twee namen voor hetzelfde idee: je gaat minder werken, levert een deel van je salaris in, en je pensioenopbouw loopt door alsof je voltijd werkt.

In de meest voorkomende variant werk je 80%, ontvang je 90% van je salaris, en bouw je 100% pensioen op.

Doorgerekend voor iemand met €50.000: je levert €5.000 in en krijgt zesenveertig vrije dagen per jaar terug. Dat is €109 per vrije dag, terwijl je dagloon €217 is. Een korting van vijftig procent.

Wat de deal precies is

Je levert tien procent van je salaris in voor twintig procent minder werken. Dat is de kern, en het is de reden dat de regeling bestaat: oudere werknemers houden het langer vol, en er komt ruimte voor jongere collega's.

Over zeven jaar, bijvoorbeeld van je zestigste tot je AOW-leeftijd:

Je koopt dus anderhalf werkjaar vrije tijd voor vijfendertig duizend bruto, terwijl je pensioen doorloopt.

Je effectieve uurloon stijgt

Een manier om ernaar te kijken die zelden wordt genoemd.

Je uurloon stijgt met 12,5%. Voor elk uur dat je nog werkt, krijg je meer betaald dan daarvoor.

Dat is geen boekhoudtruc maar het directe gevolg van de constructie: je levert relatief minder salaris in dan tijd.

De varianten, en waarom je die moet controleren

Niet elke regeling heet 80-90-100 en niet elke 80-90-100 is hetzelfde. Wat sectoren aanbieden verschilt.

Let op de tweede en de derde regel.

Bij 80-90-90 loopt je pensioenopbouw niet volledig door. Dat is het derde getal, en het is precies het onderdeel dat de regeling aantrekkelijk maakt. Zonder dat is het gewoon minder werken voor minder geld.

Bij 80-85-100 betaal je €163 per vrije dag in plaats van €109. Nog steeds korting op je dagloon van €217, maar de helft minder gunstig.

Kijk in je cao welke variant er geldt. De drie getallen in de naam zijn niet decoratief.

De nadelen

Zes dingen die tegen de regeling pleiten of om aandacht vragen.

Je inkomen daalt, dus je inleg daalt. Wie €5.000 minder verdient, spaart doorgaans minder. Over zeven jaar scheelt dat aanzienlijk in je opgebouwde vermogen:

Bijna vierentwintig duizend euro minder eigen vermogen. Dat raakt je brugberekening als je vóór je AOW wilt stoppen, zoals uitgewerkt in het artikel over eerder stoppen met werken.

Als de pensioenopbouw niet 100% is, kost dat levenslang. Bij een pensioen van €18.000 over veertig opbouwjaren kost tien procent minder opbouw gedurende zeven jaar je €315 per jaar, levenslang. Contant is dat ongeveer €7.875.

Je uitkeringsgrondslag kan dalen. Word je werkloos of arbeidsongeschikt, dan is je dagloon gebaseerd op wat je werkelijk verdiende. Dat is bij veel regelingen het verlaagde bedrag.

Vakantiedagen en toeslagen gaan doorgaans naar rato. Je bouwt over minder uren op, en onregelmatigheidstoeslagen volgen je werkelijke diensten.

Het werk verdwijnt niet altijd mee. Vier dagen betaald krijgen voor vijf dagen werk is een reëel risico als er niets aan de taakverdeling verandert. Maak afspraken over wat er van je bord af gaat, niet alleen over je rooster.

Terugdraaien is meestal niet mogelijk. Bij de meeste regelingen kies je eenmalig, en er is geen weg terug naar voltijd.

Wanneer het wel en niet uitpakt

Vier situaties.

Je wilt korter werken en blijft dat toch doen. Dan is de regeling vrijwel altijd gunstig, want je koopt tijd met vijftig procent korting.

Je wilt vóór je AOW volledig stoppen. Dan werkt de regeling tegen je op één punt: minder inkomen betekent minder inleg. Reken door of je stopdatum daardoor verschuift.

Je pensioenopbouw is de reden dat je nog doorwerkt. Dan is de 100-variant precies wat je zoekt, en een 90-variant niet.

Je hebt een variabele beloning of ploegentoeslag. Controleer waarover die wordt berekend. Bij het verlaagde salaris valt het effect groter uit dan de tabel suggereert.

Generatiepact naast de RVU

Twee regelingen die vaak in dezelfde cao staan en die iets anders doen.

De RVU laat je maximaal drie jaar voor je AOW volledig stoppen, met een uitkering van ongeveer €2.357 bruto per maand, en is sinds 2026 beperkt tot zwaar werk. Meer daarover staat in het artikel over de RVU-regeling.

Het generatiepact laat je minder werken zonder te stoppen, is niet beperkt tot zwaar werk, en kan doorgaans veel eerder ingaan.

Ze sluiten elkaar niet altijd uit. In sommige sectoren werk je eerst in deeltijd via het generatiepact en stap je daarna over op de RVU voor de laatste jaren. Of dat kan staat in je cao.

De vergelijking met Barista FIRE

Wie deze reeks volgt, herkent het patroon: het generatiepact is in feite een cao-versie van Barista FIRE.

Bij Barista FIRE dekt je vermogen een deel van je uitgaven en verdien je de rest bij. Bij het generatiepact dekt je werkgever een deel van je inkomensdaling en werk je de rest.

Het verschil is dat het generatiepact gunstiger is dan wat je zelf kunt regelen. Zelf minder werken kost je twintig procent van je salaris en twintig procent van je pensioenopbouw. Via de regeling kost het tien procent van je salaris en niets van je pensioen.

Voor wie richting financiële onafhankelijkheid rekent en toevallig in een sector met een generatiepact werkt, is dat de goedkoopste manier om de laatste jaren korter te werken.

Hoe Gylder hierbij past

De vraag bij dit besluit is niet of de regeling gunstig is, maar wat hij doet met je eigen plan.

Gylder categoriseert je uitgaven automatisch en telt je vermogen dagelijks bij elkaar over bank, broker, crypto, edelmetaal en je woning met de hypotheek eronder. Daarmee zie je wat een lagere inleg doet met je groeitempo in plaats van dat je het moet schatten.

Met de brugcalculator reken je uit welk bedrag bij je gewenste stopdatum hoort, en of dat bedrag met de lagere inleg nog haalbaar is. Verschuift je datum, dan weet je dat voordat je tekent in plaats van vijf jaar later.

Wat dit niet vertelt

De cijfers gaan uit van €50.000 en 1.800 uur. Bij een ander salaris of een andere contractomvang verschuiven alle bedragen evenredig.

Je cao is bepalend. Welke variant er geldt, vanaf welke leeftijd, en of terugdraaien kan: dat staat in je cao en het verschilt per sector.

De fiscale behandeling valt buiten dit artikel. Wat je netto overhoudt van het verlaagde salaris hangt af van je persoonlijke situatie.

Dit is geen advies. De keuze is bij de meeste regelingen eenmalig en onomkeerbaar. Laat je situatie doorrekenen door je werkgever en je pensioenuitvoerder.

Veelgestelde vragen

Wat is de 80-90-100-regeling? Je werkt 80%, ontvangt 90% van je salaris en bouwt 100% pensioen op. Ook bekend als generatiepact.

Vanaf welke leeftijd kan het? Dat verschilt per cao. In veel sectoren ligt de ondergrens tussen de zestig en tweeënzestig jaar, maar er zijn regelingen die eerder beginnen. Kijk in je eigen cao.

Wat kost een vrije dag mij? Bij €50.000 salaris ongeveer €109 per vrije dag, tegenover een dagloon van €217. Dat is vijftig procent korting.

Wat zijn de nadelen? Je inkomen daalt dus je inleg daalt, je uitkeringsgrondslag kan lager worden, vakantiedagen en toeslagen gaan naar rato, en bij sommige varianten loopt je pensioenopbouw niet volledig door. Bovendien is de keuze meestal onomkeerbaar.

Wat is het verschil met de RVU? Bij de RVU stop je volledig, maximaal drie jaar voor je AOW, en sinds 2026 alleen bij zwaar werk. Bij het generatiepact werk je minder en blijf je in dienst.

Kan ik de regeling terugdraaien? Bij de meeste cao's niet. Je kiest eenmalig.