Tips, gidsen en updates over persoonlijke financiën en het bijhouden van je vermogen.
Koppel je bank en je saldo's en transacties komen vanzelf binnen, met twee jaar historie erachter. Spaarrekeningen krijgen een plek, elke rekening krijgt een eigen pagina, en overboekingen tussen je eigen rekeningen tellen niet meer dubbel.
Lees het artikel€35.000 eigen geld inbrengen bij een hypotheek van drie ton levert 8,15% effectief rendement op, hoger dan de hypotheekrente zelf. Dat komt door een dubbel effect dat de meeste rekentools niet laten zien.
Lees het artikelOveral vind je rekentools voor het brutobedrag van je transitievergoeding. Nergens vind je het antwoord op de vraag die er echt toe doet: hoeveel jaar dekt dit als je eerder wilt stoppen met werken?
Lees het artikelJe spaargeld is beschermd tot €100.000, maar die grens geldt per bankvergunning, niet per merknaam. ASN, RegioBank en SNS delen er één. Wie dat niet weet, kan zich onbedoeld boven de dekking spreiden.
Lees het artikelNominaal rendement min inflatie is niet je reële rendement, ook al lijkt het zo. Het verschil is klein per jaar en loopt over dertig jaar op tot tienduizenden euro's.
Lees het artikelBij een spaarhypotheek staat er €250.000 schuld op je jaaropgave. Zit er €95.000 in de bijbehorende polis, dan is je werkelijke nettoschuld €155.000. Bijna niemand ziet die twee bedragen ooit naast elkaar.
Lees het artikelBij €200.000 overwaarde en een verdeling van vijftig procent betaal je €100.000 uitkoopsom. Maar de nieuwe hypotheek daarna is meestal het echte obstakel, niet de uitkoopsom zelf.
Lees het artikelBij €50 per maand levert beleggen €5.927 meer op dan sparen tegen de achttiende verjaardag. Bij vroeg beginnen is het verschil nog groter, en er is een praktisch risico dat de meeste ouders over het hoofd zien.
Lees het artikelEen WOZ-verlaging van €30.000 levert je zestig tot honderd euro per jaar op. Maar als je verstrekker de WOZ gebruikt voor je risicoklasse, kan diezelfde verlaging je vijfhonderd euro kosten.
Lees het artikelAls zelfstandige mis je de tweede pensioenpijler volledig. Bij €40.000 aan uitgaven en stoppen op je zestigste betekent dat €227.975 extra vermogen. Bij lagere uitgaven is het gat procentueel nog groter.
Lees het artikelAflossen levert een gegarandeerd rendement gelijk aan je hypotheekrente. Maar er is een manier van aflossen die tot achttien procent oplevert, en die kent bijna niemand.
Lees het artikel€100.000 overwaarde opnemen kost bij 4,5% ongeveer €507 per maand. Hier staan de bedragen per leensom, de drie routes, en het punt waarop het niet meer uitkomt.
Lees het artikelDoor de nieuwe pensioenwet is het nabestaandenpensioen vóór je pensioendatum een verzekering geworden in plaats van een spaarpot. Ga je uit dienst, dan vervalt hij na drie maanden.
Lees het artikelDe redenen om je pensioen mee te nemen naar een nieuwe werkgever zijn grotendeels verdwenen door het nieuwe stelsel. Er is één nieuwe reden bijgekomen, en die heeft een datum.
Lees het artikelTwintig procent minder werken voor tien procent minder salaris, met volledige pensioenopbouw. Doorgerekend koop je een vrije dag met vijftig procent korting. Hier staat waar de addertjes zitten.
Lees het artikelSinds 1 januari 2026 is de RVU structureel én beperkt tot zwaar werk. De uitkering is €2.357 bruto per maand, netto ongeveer €1.558. Wat dat dekt en wat niet.
Lees het artikelMet €36.900 aan spaargeld hoor je bij de rijkste helft van Nederland. Maar het gemiddelde is de verkeerde maatstaf, want spaargeld verliest waarde en de vraag is hoeveel je nodig hebt.
Lees het artikelEen woning van drie ton die €1.400 per maand opbrengt lijkt 5,6% rendement te geven. Doorgerekend met kosten en hypotheekrente is de kasstroom negatief. Hier staat waarom.
Lees het artikelDe meeste adviezen geven je een lijst. Deze post geeft een volgorde, met per stap uitgerekend hoeveel jaar het van je tijdlijn afhaalt. De grootste verrassing staat op plek twee.
Lees het artikelVoor de top tien procent heb je €680.000 nodig. Voor de mediaan €135.500. Maar geen van beide getallen zegt of je genoeg hebt, want rijk zijn is een vergelijking en genoeg hebben is een berekening.
Lees het artikelBij €3.000 per maand aan uitgaven en stoppen op je zestigste heb je ongeveer €330.000 nodig. Zoek in de tabel je eigen combinatie van uitgaven en leeftijd op.
Lees het artikelJe spaarquote bepaalt je tijdlijn sterker dan je rendement. De bekende tabel uit de FIRE-beweging komt uit Amerika en overschat de Nederlandse tijdlijn met tot ruim twintig jaar.
Lees het artikelJe loan to value is je restschuld gedeeld door je woningwaarde. Zakt die door een grens, dan kun je om een lagere rente vragen. Veel mensen zakken erdoor zonder het te merken.
Lees het artikelEen kleinere release, vooral over tijd. Hypotheken krijgen een eigen geschiedenis, bezittingen zonder marktprijs kunnen een curve volgen tussen waarderingen, en de lange lijsten hebben een zoekveld.
Lees het artikelPassief inkomen is zelden passief. Een nuchtere blik op de vormen die er zijn, wat ze werkelijk opleveren, en hoe je meet of het werkt.
Lees het artikelPSD2 laat je bankgegevens delen met een app die je vertrouwt. Wat zo'n app wel kan zien, wat hij niet kan doen, en hoe je de toegang weer intrekt.
Lees het artikelDEGIRO geeft je drie verschillende overzichten en de meeste mensen pakken de verkeerde. Wat er in elk staat, en waarom de transactielijst je rendement scheeftrekt.
Lees het artikelBij € 680.000 vermogen hoor je bij de tien procent meest vermogende huishoudens. Bij een miljoen bij de bovenste 5,5 procent. Wat die grenzen betekenen en waarom ze misleiden.
Lees het artikelDividend is je aandeel in de winst van een bedrijf. Voor duizend euro per maand aan dividendinkomen heb je bij drie procent rendement vier ton nodig. En er is een cijfer dat wél elk jaar stijgt.
Lees het artikelDuizend euro per maand aan passief inkomen vraagt drie ton aan kapitaal. Dat is het getal dat in vrijwel geen enkel artikel over dit onderwerp staat, en het verandert de hele vraag.
Lees het artikelFinanciële onafhankelijkheid is geen moment maar een ladder. De eerste sport kost twintigduizend euro, de laatste zes ton. En de belangrijkste ligt daar tussenin, veel lager dan mensen denken.
Lees het artikelVolatiliteit meet hoeveel je portfolio beweegt rond zijn eigen gemiddelde. Het is de basis onder vrijwel elke andere risicomaatstaf. Zo wordt het berekend en zo lees je het.
Lees het artikelVijf ton draagt in Nederland meer dan de standaardsom aangeeft, omdat AOW en pensioen een deel overnemen. Bij stoppen op je zestigste gaat het om bijna €43.000 per jaar.
Lees het artikelDe Sharpe ratio meet hoeveel rendement een portfolio opleverde per eenheid volatiliteit. Zo wordt hij berekend, zo lees je hem, en dit is waarom twee Sharpe ratio's zelden vergelijkbaar zijn.
Lees het artikelRentenieren betekent leven van je rendement zonder je kapitaal aan te spreken. Dat is strenger dan FIRE en het kost meer. Maar door AOW en pensioen ligt het bedrag lager dan de standaardsom aangeeft.
Lees het artikelEen portfolio is het geheel van je beleggingen. Niet de namen bepalen het resultaat, maar de verdeling. Zo lees je gewicht, spreiding en concentratie.
Lees het artikelDiversificatie is het spreiden van je vermogen zodat één tegenvaller niet je hele resultaat bepaalt. Twintig namen is geen spreiding als ze allemaal dezelfde kant op bewegen.
Lees het artikelDividendrendement is de uitkering die een positie doet ten opzichte van wat hij nu waard is. Omdat de koers in de noemer staat, beweegt het percentage mee met de koers.
Lees het artikelAsset allocatie is hoe je vermogen verdeeld is over categorieën: aandelen, obligaties, vastgoed, crypto en cash. Het is een andere vraag dan welke posities je hebt.
Lees het artikelNederland telt 452 duizend miljonairshuishoudens, één op de achttien. Maar een miljoen is een rond getal zonder betekenis, en voor de meeste Nederlanders ligt het doel dat er wél toe doet lager.
Lees het artikelHet gemiddelde Nederlandse huishouden heeft €333.500 aan vermogen. De helft heeft minder dan €135.500. Dat verschil van bijna twee ton verklaart waarom deze cijfers vaker verwarren dan helpen.
Lees het artikelEr is geen bijverdiengrens op je werkgeverspensioen. Wel is bijverdienen vóór je AOW-datum netto minder waard dan erna, en dat verandert de rekensom.
Lees het artikelWinst delen door inleg geeft het verkeerde antwoord zodra je tussentijds hebt bijgestort. Zo bereken je wat je beleggingen werkelijk hebben opgeleverd, met een uitgewerkt voorbeeld.
Lees het artikelStoppen op je zestigste vraagt ongeveer €476.000 aan eigen vermogen. Je pensioen wordt 39% lager, geen enkele regeling helpt je, en het is vooral een beslissing over timing.
Lees het artikelVijfenzestig voelt nog steeds als de pensioenleeftijd, maar het is inmiddels twee jaar vervroegen. Wat dat kost, en waarom het nauwelijks uitmaakt of je je pensioen dan al laat ingaan.
Lees het artikelDe bekendste kritiek op vervroegd pensioen is dat je uitkering blijvend lager wordt. Dat klopt, maar het is niet het grootste nadeel. De echte kosten zitten ergens anders.
Lees het artikelJe pensioen eerder laten ingaan verlaagt je uitkering blijvend. Maar er bestaat een variant waarmee je juist de jaren vóór je AOW extra kunt opvangen, en die wordt zelden uitgelegd.
Lees het artikelDe AOW-leeftijd is 67 jaar en stijgt in 2028 naar 67 jaar en 3 maanden. Voor iedereen geboren op of na 1 oktober 1964 ligt de datum nog niet vast, en dat raakt elke berekening over eerder stoppen.
Lees het artikelJe AOW hangt af van twee dingen: of je alleen woont of samen, en hoeveel jaar je in Nederland verzekerd was. Met de actuele bedragen en wat een gat in je opbouw betekent voor je stopdatum.
Lees het artikelNiet wat je nodig hebt op een gekozen datum, maar de omgekeerde vraag: gegeven je huidige vermogen en wat je maandelijks opzijzet, wanneer kun je stoppen? In vijf stappen.
Lees het artikelOp je 57e stoppen vraagt bij €40.000 uitgaven ongeveer €544.000. Geen enkele regeling reikt zover, dus het komt volledig uit eigen vermogen. En dat maakt het vooral een kwestie van wanneer je begint.
Lees het artikelDrie jaar eerder stoppen kost bij €40.000 uitgaven ongeveer €131.000. Dat bedrag bestaat uit twee stukken, en de vervroegde-uittredingsregeling dekt er ongeveer de helft van.
Lees het artikelEr zijn twee manieren om eerder te stoppen: via je werkgever en pensioenregeling, of via je eigen vermogen. De eerste route is sinds 2026 fors versmald. De tweede staat voor iedereen open.
Lees het artikelDe twee uitersten van het FIRE-spectrum verschillen maar in één invoerwaarde: wat je uitgeeft. Maar in Nederland pakt dat verschil heel anders uit dan in de Verenigde Staten.
Lees het artikelAOW, werkgeverspensioen en lijfrente doen alle drie iets anders in een FIRE-berekening. En geen van drieën betaalt de jaren waarin je écht eerder wilt stoppen.
Lees het artikelJe vermogen dekt een deel van je uitgaven, de rest verdien je met werk dat je wilt doen. De naam komt uit het Amerikaanse zorgstelsel: in Nederland werkt het anders, en gunstiger.
Lees het artikelDe beleggingssectie is opnieuw opgebouwd: één dashboard waarin spreiding, rendement en dividend allemaal op hetzelfde filter reageren, een positietabel waarin je zelf de kolommen kiest, gesloten posities, en een datumveld dat je portefeuille laat zien zoals die er op elke dag in het verleden uitzag. Bezittingen en schulden lezen nu als een overzicht.
Lees het artikelCoast FIRE is de mijlpaal waarop je opgebouwde vermogen vanzelf groot genoeg wordt voor je pensioen. In Nederland ligt dat punt schokkend vroeg, en betekent het minder dan het lijkt.
Lees het artikelDe bekendste vuistregel uit de FIRE-beweging komt uit Amerikaans onderzoek uit de jaren negentig, gaat over dertig jaar, en betekent iets anders dan bijna iedereen denkt.
Lees het artikelVier invoerwaarden, vier stappen, één getal en één datum. Inclusief de formules voor Excel en de drie aannames waar je berekening het hardst op reageert.
Lees het artikelFIRE zegt dat je vijfentwintig keer je jaaruitgaven nodig hebt. Die vuistregel komt uit een land zonder AOW en zonder verplicht pensioen. In Nederland ligt je getal aanzienlijk lager.
Lees het artikelOverwaarde is je woningwaarde min je restschuld. Simpel gezegd. In de praktijk struikelen mensen over de WOZ-waarde, meerdere leningdelen en de vraag hoeveel ervan ze zelf hebben opgebouwd.
Lees het artikelRendement op je rendement. Het klinkt saai en het is het krachtigste mechanisme in je financiële leven, maar het werkt trager dan je hoopt en het repareert niet wat je denkt.
Lees het artikelEr zijn twee manieren om je beleggingsrendement te berekenen, en ze geven een ander getal. Welke je nodig hebt hangt af van wat je wilt weten: hoe je fondsen het deden, of hoe jij het deed.
Lees het artikelDe betaalde plannen zijn live: Basic en Pro, met een proefperiode van 14 dagen. Plus een refer-a-friend-programma waarbij beiden een gratis maand krijgen, meldingen bij planwijzigingen, tweestapsverificatie die je zelf kunt herstellen, en een frisse look op de hele site.
Lees het artikelEen balansweergave als startpagina, transacties die zichzelf categoriseren, échte cijfers in de beleggingen-tab, en opgeslagen weergaven en tags die meebewegen met hoe je over je geld nadenkt. Plus automatisch uitloggen bij inactiviteit en snellere pagina's.
Lees het artikelVastgoed en hypotheken in Gylder, met Nederlandse hypotheken met meerdere leningdelen, een grafiek van saldo, woningwaarde en overwaarde, en een LTV-cijfer. Plus slotkoersen op dezelfde dag en slimmere DeGiro-imports.
Lees het artikelOnze eerste getagde release. DeGiro-posities die meebewegen met de markt, één productpagina voor al je bezit, een snellere CSV-import en een vernieuwd dashboard.
Lees het artikelJe financiële data is een van de gevoeligste informatie die je hebt. Zo versleutelt, bewaart en beschermt Gylder het — zonder concessies.
Lees het artikelGylder is van de grond af gebouwd voor AVG-compliance. Dit is wat dat in de praktijk betekent — data-export, accountverwijdering, cookietoestemming en jouw rechten.
Lees het artikelGylder houdt je financiën in de gaten en waarschuwt je wanneer er iets belangrijks gebeurt — vermogensdalingen, synchronisatiefouten, crypto-crashes en records.
Lees het artikelJe vermogensgrafiek begint niet op nul wanneer je je aanmeldt. Gylder reconstrueert je financiële geschiedenis met transactiedata en dagelijkse snapshots. Zo werkt het.
Lees het artikelGylder groepeert je vermogen in duidelijke categorieën — cash, beleggingen, crypto en schulden. Zo werkt het portefeuilleoverzicht en wat het je vertelt.
Lees het artikelNiet alles is te koppelen via een API. Met Gylder kun je handmatig vastgoed, voertuigen, pensioen, goud, schulden en meer bijhouden — zodat je vermogen echt compleet is.
Lees het artikelGylder importeert je volledige handelsgeschiedenis van Bitvavo, Kraken en Coinbase — elke koop, verkoop, storting en opname. Zo werkt het.
Lees het artikelLeer hoe Gylder open banking (PSD2) gebruikt om veilig je bankrekeningen te koppelen en je saldi up-to-date te houden — zonder ooit je inloggegevens te zien.
Lees het artikelJe financiële leven is verspreid over banken, brokers en crypto-exchanges. Hier lees je waarom alles samenvoegen in één overzicht je manier van geldbeheer verandert.
Lees het artikelJe nettovermogen is de beste maatstaf voor financiële gezondheid. Leer wat het betekent, hoe je het berekent, en waarom regelmatig bijhouden je financiële gedrag verandert.
Lees het artikelCrypto staat op andere platforms dan je bank en broker. Zo krijg je een totaaloverzicht van al je bezittingen op één plek.
Lees het artikelVermogen opbouwen draait niet om meer verdienen — het draait om consistente gewoontes. Deze vijf praktijken onderscheiden mensen die vermogen opbouwen van mensen die dat niet doen.
Lees het artikel